在現代家庭裡， 孩子從小就接觸到錢， 不少孩子甚至已擁有自己的"小金庫"。 如何跟孩子談錢， 如何培養孩子的財商和理財意識， 成為家長們要考慮的問題。 有家長覺得太早和孩子談錢不免有點尷尬， 擔心孩子會變得現實起來。 但在美國， 理財教育被稱作"從3歲開始實現的幸福人生計畫"， 美國家長並不是一味將孩子關在童話世界裡， 而是教他們認識金錢， 傳授"取之有道， 用之有度"的觀念。
按三個年齡段培養孩子的理財意識
理財專家指出， 孩子理財意識的培養可以分成三個年齡階段， 即7歲前、7歲到12歲和13歲到18歲。
7到12歲的孩子， 對理財開始形成自己的概念， 這個時候家長可以在銀行開一個活期儲蓄帳戶， 讓孩子自己去支配， 並且進一步向孩子解釋有關理財的基本常識， 例如銀行是什麼， 如何制定消費計畫等。
13歲到18歲時， 孩子對理財基本有比較成熟的認識。 家長可以鼓勵孩子更多元化地運用手頭的資金， 嘗試用投資的手段使財富增值。 這個階段的孩子處於青春期， 心理上已開始有獨立自主的意識， 有強烈的自尊心， 情緒起伏也比較大， 而且喜歡反抗紀律和權威。 因此家長在和孩子溝通時應當儘量以朋友的姿態給建議，
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教會孩子區分“需要”和“想要”
教會孩子區分“需要”和“想要”， 是引導孩子養成儲蓄習慣的關鍵。 “需要”是解決基本的需求， 在一般正常生活水準下“需要”的東西， 例如衣食住行等。 對於學齡孩子而言， 交通費、上學吃飯的費用、上補習班的費用、購買課外書的費用等都屬於“需要”層面。 而“想要”則是錦上添花的東西， 可以提高幸福感， 但又並非必需。 對孩子而言， 類似零食、漂亮的運動鞋(衣服)、玩具和遊戲機等， 都是“想要”的範疇。
“需要”和“想要”， 前者可以近乎無條件地滿足孩子， 後者則應當引導孩子進行取捨。 在取捨的過程中， 小孩會學會控制支出， 逐漸養成儲蓄的習慣。 零用錢額度並沒有一個明確的資料，
培養孩子的儲蓄習慣， 最好的時機就是當孩子想買一件特別的東西， 但能力又不夠時， 父母可通過引導， 讓這一目標成為孩子儲蓄的強大動力。
向孩子推薦基金股票等投資方式
在孩子懂得儲蓄後， 家長可以逐漸向孩子輸入投資理念。 首先， 要讓孩子對資金的回報率變得敏感， 為其建立一個銀行帳戶。 過年利是錢對孩子來說是筆“鉅款”， 最好建議孩子立即存入自己的個人帳戶， 然後再計畫用途。 同時， 家長要讓孩子明白， 銀行不僅可以安全地保管金錢， 且隨著時間推移， 錢還會越來越多。 當孩子對資金回報率變得敏感時，
只要孩子對財富增長產生了興趣， 家長可以適時地向孩子介紹股票、基金等投資方式， 甚至可以把股票當生日禮物送給孩子， 也可以建議孩子將利是錢投入證券市場。
