張先生今年30歲， 本科學歷， 有5年工作經驗， 有吸煙嗜好， 父母均有退休金和醫療保障， 身體健康， 短期內無需照顧。 此外， 張先生最近正在談戀愛， 愛情開銷較大。
基本財務狀況：
在一家外企從事財務工作， 月平均收入6000元， 銀行存款20000元， 股票市值40000元， 但已被套， 損失近10000元。 現有經濟型轎車一部， 養車費用每月約500元， 日常生活開銷每月1800元， 交際費用每月3200元。
保障情況：單位有社會養老保險和醫療保險， 60歲時每月可領取1200元退休金。 無商業保險。
近期生活目標：打算兩年後結婚， 結婚時出國旅遊；計畫在33歲前購買一套兩居室的房子。
投資偏好：風險偏好型。
家庭財務分析
從張先生的基本情況來看， 其個人經濟狀況有如下特點：
1.屬於中等偏高收入群體， 同時， 從支出來看， 屬於高消費群體， 最終每月只有500元的財富積累， 積累偏低。
2.兩年後結婚， 買房， 將使家庭固定支出大幅上升， 未來經濟負擔將加重。
3.自己和父母均有基本保障和保險， 無後顧之憂。
4.有一定的投資意識和風險承受能力。
家庭財務規劃通過以上分析， 建議張先生在控制消費和投資理財上“雙管齊下”， 只有這樣， 才能保證輕鬆地擁有愛情和房子。 建議具體如下：
首先， 轉變理財觀念， 注重財富積累。 張先生作為典型的工薪族， 處於事業的發展初期， 沒有過多的時間和精力自己去打理股票，
其次， 構建基金投資組合， 分享投資的樂趣。 雖然基金品種很多， 但是較為適合張先生的是股票型基金和貨幣市場基金。 在整體的投資計畫上， 主要以股票型基金為主， 貨幣基金為輔， 品種可選擇積極成長類的股票型基金和老牌貨幣市場基金。 具體的可以是近60000元的積蓄可以投資在股票型基金上， 每月的1500元可以買入貨幣市場基金，
通過這樣循序漸進的積累和投資， 預期未來資產總額將在16萬元左右。 這樣， 張先生在3年後豐收的不僅是愛情， 還能輕鬆擁有一套兩居室的房子。
