職場新人月入2700 學會理財避免成“月光族”

【個人資料】 
小劉， 22歲， 文職， 每月收入2700元， 扣除開支， 結餘約1000元。 剛出來工作， 雖然沒有什麼家庭負擔， 但希望理財師給出建議， 學會合理理財。
【基本支出】
1、生活費：700元/月 
2、交通通訊：300元/月
3、聚餐等其他娛樂費用：600元/月
【個人規劃建議】
剛剛步入社會的年輕人往往參加朋友聚會較多， 但這會花去相當的精力和收入。 我們建議小劉應相對減少朋友聚會次數， 以個人事業和參加再學習為主要目的， 做一些其他事情， 這樣既可以將注意力轉移到合理的目標上來， 又可以節省部分開支。 需要指出的是， 新入社會的年輕人防範風險意識較弱， 應逐步有意識地樹立起家庭責任感。 為自己購買相應的人壽保險， 用以防範未知風險。 同時， 作為個人最基礎的保障， 社會保險是必須配置的家庭理財品種， 小劉應向單位瞭解清楚是否已為其購買該險種或檔次相似險種。 做為男性， 我們建議小劉對補充醫療保險1應購入， 作為重疾險的補充。
如果以人生階段性的規劃來考慮， 小劉將很快進入婚育年齡， 現在儲備戀愛開支及婚育開支是當下最主要的投資方向。 這就決定了小劉目前的投資最好以穩健型投資為主。 根據以上觀點， 小劉大概資產情況為
1、年收入：2700×12＝32400元
2、生活費：700×12＝8400元
3、交通通訊：300×12＝3600元
4、平日聚會開支：200×12＝2400元
5、個人商業保險開支：200×12＝2400元
6、個人再學習費用：200×12＝2400元
最後， 月結餘約1000元， 其中月存400元作為銀行零存整取存款， 以1年為基數， 用作失業等特別情況下的備用金， 1年到期後可選擇投入1年期國債等較低風險產品。 此外， 剩餘的每月600元建議做基金定投， 最好選擇混合型基金為主， 不宜配置純股類基金。 具體選擇何種基金應向網點理財經理資詢。