老夫少妻已經不是什麼新鮮事了,
暫且拋開其它"世俗"的觀點就事論事,
如果是真的遇到這樣的家庭,
那應該如何理財呢?
理財案例:
彭先生65歲,
剛退休的公務員,
每月有退休金2500元;妻子35歲,
在一家事業單位工作,
月收入是2000元左右。
家庭平均每月開支約2000元。
目前,
家庭財產除了一套自住房外,
投資於股票的資金有30萬元,
另外還持有股票型基金30萬元、銀行活期存款2.5萬元。
夫妻倆是2006年組建的新家庭,
婚前雙方各有一名子女。
彭先生兒子已經成家立業,
不需負擔,
每年還給贍養費3000元。
妻子的女兒已就業但未婚,
理財需求:
由於與妻子的年齡有些差距, 彭先生希望能夠儘量為財產保值, 多給妻子些經濟保障。
理財分析:
從彭先生的實際情況來看, 他的家庭正處於離巢期(家庭成熟期), 累積了一定的資產, 收入穩定, 支出減少。 因為他與妻子的年齡有些"差距", 因此這段時期的投資應當採取保守型的投資策略, 確保財產保值增值。 從他目前投資的品種看, 全部是較高風險產品, 因此建議他將投資策略稍做調整, 多投資於一些風險係數小的產品, 嚴格控制風險。
理財建議:
待股市行情企穩後, 建議選擇合適的時機拋售部分股票和股票基金。 將其中12萬元繼續投資於股票或股票基金, 用36萬元投資於與債券掛鉤的產品(債券基金、與債券掛鉤的人民幣理財產品等),
建議彭先生每月投入結餘資金1500元, 選擇1-2檔股票型或配置型基金辦理基金定投業務, 既不會影響生活, 在防範風險的前提下又可獲得較高收益, 為妻子退休後的生活積累充足資金。
對於老夫少妻來說家庭資產保值和抗風險能力才是重要的, 保險的豁免功能將為丈夫的責任, 妻子、孩子的未來的帶來充足的保障。 建議彭先生買一份大額的商業養老保險。 商業養老保險, 具有豁免功能, 即被保險人萬一出現人身風險造成收入中斷, 保險公司會代繳養老金的剩餘保費,